FoxTeam Info

Im Moment häufen sich die Fälle, bei denen Personen zu Recht monieren, dass Bankmitarbeiter negative Schufa-Einträge produzieren, die teilweise völlig falsch sind. Außerdem wird mit Hilfe des Scoring einem bei der Schufa registriertem Verbraucher ein individueller Wert zugeordnet, der eine Aussage über seine Kreditwürdigkeit enthält. Bislang hat die Schufa aber nicht offen gelegt, nach welchen Kriterien dieser Wert zustande kommt (öfterer Wohnungswechsel ist dabei schon ein “Negativmerkmal”).

Oftmals werden rückgezahlte Kredite auch nicht als “erledigt” gemeldet oder es kommt bei ähnlichen Namen zu völlig falschen Eintragungen. Da mittlerweile nicht nur Konten und Kredite bei der Schufa gemeldet werden, sondern Bankanfragen, Handyverträge, ja sogar die Kundenkarte einer bekannten Parfümeriekette, kann ich jedem nur empfehlen sich einmal jährlich von der Schufa eine Eigenauskunft zu besorgen (geht für 7,60 Euro über’s Internet) und zu prüfen welche Daten bei der Schufa über einen selber gespeichert sind.

Volker aus Hamburg

Auch die Beschäftigten litten unter dem Druck gnadenlos mehr oder weniger unsinnige Produkte verkaufen zu müssen. “Viele Bankangestellte sind frustriert, weil sie keine Berater sein können, sondern nur noch Verkäufer”, sagt der Leiter des Institut. Es geht eben bei Bankberatungen nur um eins….um die Bank !!

Mitlerweile haben sich aber Freie Berater darauf spezialisiert die Kunden aufzuklären, zu betreuen und aus unlukrativen Verträgen wieder rauszuholen. Hilfe gibt es HIER !

 

 

wer rechnen kann, kann eine Rürup-Rente eigentlich nicht ab-schließen. Wieso haben also “sogar” über 400.000 Unternehmer eine solche Rente abgeschlossen? Für Selbständige hat die Rürup-Rente viele Nachteile, die je nach Einzelfall von Bedeutung oder grundsätzlich relevant sein können.

Top-Ten der Ärgernisse bei der Rürup-Rente:

1.: Keine Kapitalauszahlung

Bis zum 60. Lebensjahr kann der Unternehmer nicht auf das Kapital zurückgreifen. Wer mit 50 Feierabend machen und seinen Lebens-abend im Ausland verbringen sowie dafür dieses Rentenkapital ver-wenden will, kann dies nicht tun.

2.: Kapital nicht beleihbar

Das Kapital ist auch nicht beleihbar. Was immer auch mit dem Unternehmen oder in der persönlichen Situation binnen 20, 30 Vertragsjahren passiert. Die Police schaltet auf stur und rückt keinen Cent raus.

3.: Kapital nicht vererbbar

Das Kapital ist nicht vererbbar. Die Unvererbbarkeit führt außerdem aus Sicht des Ehepartners dazu, dass bei einem frühen Todesfall des Partners kein Kapital vererbt wird.

4.: Witwenversorgung gering

Die Witwenversorgung ist gering - bestenfalls 900 Euro im Monat könnte die Ehefrau nach dem Tod ihres Unternehmergatten erwarten.

5.: Langlebigkeitsrisiko fraglich

Aus heutiger Sicht überleben nur wenige Männer die Rentenbe-zugszeit von 90 Jahren. Der eigentliche Vorteil einer Rentenver-sicherung besteht aber darin, die Zeit nach dem 90. Lebensjahr die Rentenzahlung weiter zu gewährleisten. Wer weiß aber schon ober er das schafft?

6.: Völlige Unflexibilität des Vertrages

Viele Kunden sind sich nicht der Tragweite eines Rentenvertrages bewusst: Einmal abgeschlossen ist der Vertrag 20, 30 oder sogar 40 Jahre zu bedienen - Monat für Monat - Jahr für Jahr. Egal welcher Schicksalsschlag, welcher Störfall, welche Krankheit oder sonstige Veränderungen die Familie, das Unternehmen oder das gesamte Land trifft - es gilt die ganze Zeit: die geschlossenen Verträge sind einzuhalten. Welcher Selbständige, welcher Unternehmer beraubt sich gerne und im Vollbesitz seiner geistigen Kräfte über Jahr-zehnte seiner Flexibilität?

Man kann nur hoffen, dass die “nur” ca. 400.000 Rürup-Rentenver-träge, die bis heute abgeschlossen wurden, allesamt in der Ziel-gruppe der 55- bis 60-jährigen abgeschlossen wurden. Alles andere ließe am Verstand unserer Selbständigen zweifeln.

Die Rürup-Rente wird viele Anleger mit ihren vermeintlichen Steuervorteilen auf das falsche Gleis führen. Für den Staat und die Versicherungsgesellschaften wird dies sicherlich ein gutes Geschäft sein, für die Mehrzahl der Versicherungskunden sind Rürup-Ver-träge zu unflexibel, zu renditearm und deswegen ein Verlustge-schäft. Unser Fazit: Finger weg! Mehr Info

 

 

Selbst die staatlichen Garantien (Mündelsicherheit) bestimmter Geldpapiere wie Bundesschuldverschreibungen oder Bundesschatzbriefe können die niedrige Verzinsung solcher Anlagen nicht ausgleichen. Sie sagen: der deutsche Staat wird schon nicht pleite gehen - er war in den letzten 85 Jahren bereits zweimal pleite !!! Wer sagt denn, das der Staat bei der riesigen Gesamtverschuldung von rund 1,5 Billionen EUR nicht auch - wie Argentinen vor vier Jahren - die Rückzahlung seiner Schulden ganz einfach einstellt. Denn selbst wenn ab sofort jeden Monat 1 Milliarde Euro zurückgezahlt würde, dann dauert es ca 110 Jahre!! Das ist nicht zu schaffen - und ist auch garnicht gewollt !! Warum sollten wir Sparer also unser gutes Geld in die Schulden unseres Stattes investieren, anstelle in qualitativ ausgewählte, renditestarke Sachwerte ?!

Besitzen Sie Sparbücher, Bausparverträge o.ä. Geldwertanlagen? Wir analysieren Vermögen, prüfen sie auf ihre Wirtschaftlichkeit und machen Ihnen kostenlos Vorschläge wie Sie mit Sachwerten schneller zu mehr Geld kommen.

Deutsches Institut für Wirtschaftlichkeitsprüfung und Vermögensanalysen in Hamburg (DIWVA)

 

Also Klartext!! Bei einer realistischen Einschätzung der Lebenserwartung wird mehr als die Hälfte der deutschen Haushalte im Rentenalter ihren bisherigen Lebensstandard nicht halten können! Warum? Weil ihr ausschließlich auf Sicherheit bedachtes Investitionsverhalten die Finanzlücke zwischen der gesetzlichen Rente und dem bisherigen Einkommensniveau nicht abdeckt - Altersarmut droht. 

 

 

Die durchschnittliche Inflationsrate in den letzten 50 Jahren lag bei 3,8% jährlich. Nehmen wir nur 3% Infaltion im Schnitt, so schrumpft die Kaufkraft von 100 Euro ind den kommenden zehn Jahren auf 74 Euro und in 30 Jahren sind die 100 Euro nur noch weniger als die Hälfte (45 Euro) wert!!! Mehr Info gibt es HIER!

Sterbegeldversicherung - eine „Nullnummer”

“Alte Menschen wollen ihre Angehörigen nicht belasten und fallen deshalb immer wieder auf die Sterbegeldversicherungen herein”, bedauert Dipl.oec.Wolfgang Kirschbaum vom Deutschen Institut für Wirschaftlichkeitsprüfung und Vermögens-Analysen (kurz: DIWVA). Diese Versicherungen seien in Wahrheit kräftig abgespeckte Kapitallebens-versicherungen. Wolfgang Kirschbaum: “Sie sind nicht empfehlenswert. Sie bringen sogar eine noch schlechtere Rendite als die übliche Kapitallebensversicherung“.

Man muss allerdings anerkennen, dass die Versicherungs-wirtschaft für dieses wirklich ungünstige Produkt eine glänzende Lobbyarbeit gemacht hat. Oft merken die Menschen nicht einmal, dass sie bei diesem üblen Geschäft mit dem Tod übervorteilt werden.

Denn die Rendite dieser Verträge ist nach Erkenntnissen des DIWVA gleich Null, weil der Großteil der Beiträge für den Risikoschutz verwendet wird. Die Kunden zahlen über die Jahre mehr Beitrag ein, als im Falle des Todes herauskommt. Nur bei einem frühen Tod kann sich der Vertrag für die Nachfahren des Versicherten “lohnen”.

Bei der Sterbegeldversicherungen geht es allein darum, Geld anzusparen. Das geht allerdings mit einem Geldanlageprodukt bei der eigenen Bank des Vertrauens sicher viel besser als mit dem Abschluss einer derartigen Versicherung.

Übrigens: Auch wenn Verbände Sterbegeldversicherungen anbieten verbirgt sich dahinter nichts anderes als eine für die Verbraucher ungünstige Versicherungsform, deshalb sagen wir: Finger weg!! Mehr Info!

 

Wie die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) bereits 2004 laut ihren Kennzahlen feststellt, werden von den eingezahlten Beiträgen in den meisten Fällen über 20%, in einigen sogar über 30% für “Kosten” verwendet. Hierüber wird der Kunde in aller Regel nicht aufgeklärt.

 

Die Erfolgsformel jeder Kapitalanlage ist bekanntermaßen neben der Sicherheit die Rendite - diese besteht aus den Faktoren Zins und Zeit.

Wie aber wirken sich diese Faktoren auf den Ertrag aus? Ein Beispiel: Würde man für ein heute geborenes Kind einen Betrag von 5.000,00 Euro investieren und bis zum Rentenbeginn investiert lassen, bräuchte sich dieses um die Altersversorgung keine Gedanken machen. Zu Rentenbeginn wäre das Guthaben bei einer angenommenen Rendite von 10%, die sich bereits mit einem konservativem Aktienfonds erzielen läßt, auf ca. 1.500.000 Euro angewachsen. Daraus ließe sich eine jährliche Rendite von 150.000 Euro als Rente entnehmen. Einer gesetzlichen Rentenzahlung bedürfte es da sicher nicht mehr.

Aber genau mit diesem Wissen um den Zinseszins- und Zinsdifferenzeffekt arbeiten Banken, Versicherungen und Bausparkassen, kaufen billiges Geld bei Ihren Kunden ein und geben diesen dafür maximal 4,5% Zinsen. Genau mit dieser Strategie arbeitet auch die Versicherungsbranche mit ihren Lebens- bzw.Rentenversicherung (einschl. den Riester- und Rürup-Varianten). Der Anleger erhält auf den Sparanteil (wieviel das jeweils von Monatsbeitrag ist, bleibt das große Geheimnis der Gesellschaften- im Durchschnitt jedoch höchstens 70% ) seines mühsam angesparten Geldes eine Garantieverzinsung heute von 2,25% (somit etwa 1% weniger als durch die Inflation aufgezehrt wird) und die Versicherung investiert diese Gelder gewinnbringend, natürlich in ihrem Namen, in die Wirtschaft, sprich Immobilien und Beteiligungen und erwirtschaftet dort, ohne ein nennenswertes Risiko, Renditen zwischen 10 - 40% ! Die kommen aber niemals beim Kunden an sonder verschwinden in den sogenannten “stillen Reserven”.

Darüber hinaus entstehen bei den Gesellschaften aber immer neue Problem, denn etwa 50% aller neu abgeschlossenen Verträge werden bereits in den ersten 5 Jahren gekündigt - insgesamt führen nur etwa 20% der Versicherten Ihren Vertrag bis zu Ende. Seit Einführung der Steuerpflicht auf Lebensversicherungsverträge ist der Neugeschäftsanteil auf unter 20% gesunken. Ergebnis ist, dass die Vertragsbestände der Versicherungsgesellschaften erheblich sinken werden, die Verwaltungskosten aber werden weitestgehend gleichbleiben; die Folge ist schon jetzt klar absehbar: Die ohnehin schon mickrigen Renditen werden noch schlechter, weil die Kosten überproportional steigen.

Die vorzeitige Kündigung einer Lebensversicherung ist in der Regel mit erheblichen Verlusten verbunden. Der Kunde erhält nur den sehr geringen Rückkaufswert. Die einge-zahlten Beiträge sind jedoch deutlich höher als dieser Rückkaufswert, da der Versicherer erst einmal seine Kosten abzieht und eine Bearbeitungsgebühr erhebt. Häufig müssen auf die erwirtschafteten Erträge auch noch Steuern gezahlt werden.

Der Verkauf ist deutlich ertragreicher als Kündigung